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理財規劃的發展前景

時間: 2015-01-17 來源:本站原創 作者: 李老師
劉彥斌                                    理財規劃發展前景 
2002年,受勞動和社會保障部職業技能鑒定中心委托,現任國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書長、東方華爾金融咨詢有限責任公司副董事長劉彥斌發起編寫了《理財規劃師國家職業標準》,并開始進行理財規劃師國家職業資格認證考試輔導教材的編撰工作。
2003年,國家勞動和社會保障部正式推出理財規劃師職業。
2004年,國家職業技能資格鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會成立。
2005年,受勞動和社會保障部的委托,北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學在北京舉辦了全國首個理財規劃師國家職業資格實驗性鑒定培訓班,同年11月初,首批42人通過考試獲頒國字號理財規劃師職業資格。
2006年,理財規劃師列入全國職業資格統一鑒定范疇。
2007年有近3萬人參加認證考試。中國國家理財規劃師的保有量已超過8萬人,已形成了中國最主流、最權威的理財師職業群體。
2009年,國家高級理財規劃師獲批開展認證試點。
2010年,首批國家高級理財規劃師通過考試并獲得職業資格認證證書。
2013年,第五版理財規劃師統考教材編撰問世。
隨著過去近30年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業理財將成為中國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,中國理財規劃師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這么計算,中國理財規劃師職業有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為58%。
以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年,美國理財師年薪的平均數是11萬美元,相當于大公司的中層經理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中,理財師位列第一。
據了解,美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規劃師最高收入達200多萬港元,國家理財規劃專家委員會秘書長認為,國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考中國的宏觀經濟形勢,不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后,國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程,一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言,理財規劃又是一項綜合服務,它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標。它不局限于提供某種單一的金融產品,而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新,是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。
專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務,在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。
一般認為現代理財規劃起源于20世紀30年代美國保險業,二戰結束后,經濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用,使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業,并出現了以客觀、公允為執業準則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金,而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢,并通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
 
 
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